【投資理財】美股券商與複委託的差異

 

 

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今天想要來聊聊如何購買外國的股票或其他的金融衍生性商品,實際上可以怎麼做,以及我是如何操作的,並分享我實際參與買賣一年多之後的心得。

 

首先,在台灣想要買美國股票,主要有兩種方式,分別是複委託與海外券商,前者是透過台灣的銀行,指定要購買特別的股票標的,好處是直接跟台灣的銀行接洽,如果有任何的問題也比較有保障,但是缺點則是需要把較高的費用,尤其是買進與賣出的手續費,適合比較低頻交易,長期投資的投資者。

 

海外券商則是指有接受外國投資者入金的美國券商,比較知名的像是德美利證券(TD ameritrade)、第一證券(firstrade)、盈透證券(Interactive Broker)等等,這裡就先不討論介於兩者之間,且有監管爭議的Etoro,至於曾經發生的相關爭議,可以自行上網搜尋,這裡就先不贅述。

 

海外券商的優點是手續費很便宜,甚至是免手續費,而且可以購買的標的比較多,甚至是期貨與選擇權,只要倉位還有足夠的錢,都可以下單。但是缺點則是錢在海外,如果要出入金或退稅等等,會比較麻煩,會被多收一筆費用,而且如果有什麼爭議,也比較求助無門,雖然上述3者都有中文客服,但是仍然有一定的風險。

 

複委託與海外券商兩者並沒有孰優孰劣的問題,雖然很多討論美股的社團或群組,都把複委託批評的一文不值,但是我覺得這兩者只有各自需求的不同,依照自身的習慣與需求,選擇最適合自己的理財工具。

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我個人是在衡量自身的交易習慣,以及風險承受的程度之後,選擇海外券商的TD ameritrade作為投資美股的主要工具,主要是認為我個人還年輕,可以承擔比較高的風險,而且在資本有限的情形下,選擇最低的成本費用率,才能最大化複利的效果。

 

另外,德美利證券還有自動報稅與退稅的機制,可以省去研究美國稅制的麻煩,還有之前TD ameritrade收購thinkorswim的交易軟體,可以選擇最適合自己的交易方式,只是目前德美利證券也被盈透證券併購,之後會產生怎麼樣的變化,會不會一樣有低消機制等等,仍然還有許多不確定因素。

 

在透過海外券商購買美股,不管使用哪個券商,記得一定要簽屬W-8ban表格,而且每三年就要重新簽屬一次,才能運用外國人的身分,免除資本利得稅,只是要額外加徵30%的股息稅,是否划算可能見仁見智,如果是想運用現金流的話,可能就比較不適合,當然也可以選不配息的股票,將企業盈餘用來購買庫藏股,就可以避免被課稅。

 

最後,在我實際操作美股的過程中,除了開戶的時候等了兩個多月,以及被歸類為專業投資人遭受遞延15分鐘的報價之外,整體而言感覺是還可以的,很慶幸能夠搭上2020年因為疫情所造成崩盤,從這個時候開始投資,還算是有差強人意的報酬。

 

 

 

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