【讀書筆記】《無限投資學》:活用資產的複利,獲得無限的現金流

 

 

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今天想要來分享一本托比.馬帝斯(Toby Mathis)所寫的《無限投資學》(Infinity Investing),透過不斷買進有價值,而且能夠創造現金流的資產,並把這些收入持續投入、擴大資產規模,就能夠獲得無窮無盡的收入,用這些錢去買下自己真正想要的東西。

 

想要擁有永無止盡的現金流持續流入,不只是要擁有真正的資產,而且不能隨意出售,改變既有的價值觀,並且持續保持行動,只要遇到適合的資產,就不用在意市場價格的波動,持有的期限是永遠,並帶來永不停止的現金流。

 

畢竟,一個沒有人生目標要達成的人,其實是不需要金融工具的,投資理財的只是達成目的的手段,協助你達成更大的目標或更遠的夢想。從思考財富自由對你的意義開始,進一步決定財務自由的金額,同時要有人生目標的使命。

 

想要跳脫出財務牢籠,不再用辛苦賺來的薪資收入購買負債,最重要的就是改變想法、心態、與自我價值,相信自己有機會能夠控制外在環境,內在信念才能跟著一起改變。

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除了認清能夠帶來收入的東西,才是資產之外,也可以選擇自己想要的收入方式,常見的薪資收入必須要負擔最多的稅費,想比之下租金、版稅、利息、股利、長期資本利得等等被動收入,就只要繳交低廉的稅務。同時也計算自己每個月會收到的無限收入,以及儲蓄的方式,羅斯退休帳戶雖然要先扣稅,但提領時不用課稅,換算下來未必優於401(k)的傳統退休帳戶,只是在台灣沒有這種選擇。

 

在釐清收入、支出、資產、負債之間的差異後,如何行動才是重點,書中分享了3不與3要,分別是1.不要用負債來支付開銷,2.不要用收入來購買負債,3.不要用負債來買負債,像是用信用卡的循環利息來繳車貸就屬此類,3要則是1.用收入買資產、2.用資產來支付開銷、3.用資產來支付負債,這樣才能讓自己的財務基礎更加穩定,從農奴、學徒邁向騎士、財富管理者。

 

知道現金流,也就是書中所說無限收入的重要性之後,但是一般小資族又不可能有財力直接購入可出租的單位房屋,藉此來獲得租金,累積現金流,那麼出租股票也不失為一個好選擇,找到連續25年持續配息,而且一年比一年成長的標的,買入以後除了每季可以獲得配息之外,還可以透過選擇權賣出買權的方式,來獲得租賃股票的獲利,即便股市突然飆漲,錯過原本的未實現收益,產生無謂損失的情形,至少還是比原本持有的成本還要高,只是沒有賺到那麼多而已。

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在資產配置組合的部分,作者建議持有10%的現金或短期國庫券,30%的高股息標的,30%的不動產租賃或REITs,30%的ETF或成長型的股票,而且要按照順序來獲得,在5萬美金之下,先持有高股息的標的,10萬美金之下才增加不動產的投資組合,藉此形成比較大筆的現金流,獲得趨近於無限的收入。

 

看完這本書之後,很多內容都有《富爸爸,窮爸爸》的既視感,不管是資產與負債之間的差異,重點並不再於資產價格的漲跌,而是持續穩定流入的現金流,甚至是逐年增加的股利,直到無限收入超過必要支出,達成財富自由的理想。

 

最後,覺得看完書之後,可以立刻開始嘗試的就是成為股市包租公的部分,即便沒有大筆資產可以真正買下一棟房子,也可以靠出租股票的方式,來獲取利潤,當然投資一定有風險,但是站在損失有限,獲利無窮的賣方角色,也不失為一個增加被動收入的模式。

《無限投資學:富人變得更富有的理財祕密,讓你不管市場表現如何都能永久獲利》 (博客來)

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