【讀書筆記】指數化投資獲利的祕訣:《一年投資5分鐘》

 

 

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今天想要來分享陳逸朴所寫的《一年投資5分鐘:打造每月3萬被動收入,免看盤、不選股的最強小資理財法》,主張用分散配置的指數化投資,不追逐短期績效,享受市場長期的整體報酬。

 

投資理財只是生活中的一小部分,卻也是累積資產買車買房,保障退休生活不可或缺的一環。但是與其每日花時間盯盤,上沖下洗讓心情也隨之震盪,不但影響原有的生活,也未必能獲得更優異的報酬。不如主動享受生活,被動指數投資,用ETF配置的方式,取得股市整體的報酬。

 

雖然被動投資沒有辦法創造超額報酬,但是光省下主動投資尋找標的、閱讀財報、觀看技術分析的線圖、隨時留意籌碼面的變化,只要取得平均的報酬,就已經是一種成功的投資。當然分散投資不應該侷限在台灣市場,分散在美國、已開發國家、以及新興市場的各著市場配置,也可以降低系統性風險所帶來的衝擊。

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盡可能的愈早開始投資愈好,並且把配息持續投入,享受時間的複利效應,只要有著長長的跑道,滾愈久的雪球會愈滾愈大顆,同時對抗通貨膨脹對購買力的侵蝕。不斷買,一直買,不要中斷,持續投入,不論上漲或下跌,長期而言就能夠買到市場上的平均價位,再加上近年零股交易與指數股票型基金(ETF)的興起,小額交易也變得更加順利。

 

書中作者也提醒投資人,在開始投資之前,還是要先準備好緊急預備金,至少要有3到6個月的生活平均花費,還有透過投保保險轉嫁風險。書中也分享了海外券商與複委託的差異,以及常見的美股與英股,股票與債券常見的ETF投資標的,像是VOO或VWRD,美股雖然可以直接用海外券商投資,但是會被扣30%的股息稅,英股比較不方便直接投資,但是具有稅賦效益,不會被扣股息稅,可以看個人投資目標再做決定。

 

最後,因為我本身也是指數化投資的信奉者,絕大多數的資產也都投入國內外各大ETF當中,結合股債配的形式,希望能夠獲取市場中的平均報酬,更多關於我個人的資產配置內容,可以參考這篇文章

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我很喜歡先鋒基金(Vanguard Group)的創始人約翰.伯格(John Bogle)所說的,追求高報酬的方式,並不是尋求飆股,而是選擇投資整體市場的標的,並且用最低的內扣費用與摩擦成本,取得最貼近整體市場的報酬,因此先鋒基金也一直以非營利的方式,成為全球最大的指數型股票基金。

 

對於準備進入市場,或是剛進入市場沒多久的投資人,還沒有確定自己的投資方式之前,我覺得這是一本還不錯的入門書,即使自己不適合被動指數投資,也能多了解一種投資方式,在股市高點與市場恐慌之際,找到一種可以穩定情緒的投資方式。

《一年投資5分鐘》(博客來)

 

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